限制收效 寿险H1满期金给付 年减逾45%

近年保险金给付内容

金管会多年来不断勒紧储蓄险生存空间,终于见效。今年上半年寿险满期金给付仅1,951亿元,比去年同期大减45%以上,同时去年上半年满期金对应解约金还有6比7,几乎不相上下,但今年解约金已是满期金的二倍,也就是说六年期储蓄险几乎无生存空间,都是用长年期保单提前解约。

据保发中心最新统计,今年上半年寿险业的保险金给付共8,897亿元,比2019年同期的1兆637亿元,衰退16%以上,也是三年来首次保险金给付衰退,主要是寿险保单给付衰退19%,年金给付衰退9.6%,但健康险给付、意外险给付则各成长3%跟2.5%。

寿险保单给付又分满期金、解约金、生存还本金、死亡给付等,近12年来都是解约金高于还本金,主要是如利变年金、投资型保单及部分长年期寿险,保户达到目标报酬率,如一到六年就解约、获利了结;但因为先前银行通路六年期储蓄险热卖,因此近十年来,每年满期金都有3~6千亿元,与解约金相比,至少都是解约金规模的50~90%以上,到2016年时甚至比解约金还高。

寿险业者指出,今年上半年保险金给付衰退,主要是满期金大量减少,前六月只有1,951亿元,去年同期则是有3,561亿元,少了45%以上,即可能2014年销售六年期储蓄险比重减少,今年满期金给付就不多。

今年上半年解约金给付有3,921亿元,也比去年上半年少了4.4%,还本金1,194亿元,与去年同期相比也少了3%以上,多少都代表储蓄成分下降。

金管会多年来透过降低保单责任准备金利率、限制附加费用率,要求保单不得有费差损等多项制度,降低寿险公司用高佣金,在银行通路大卖短年期储蓄险,趸缴六年期储蓄险逐渐「设计不出来」,今年更是连六年缴费、十年内可解约出场的固定利率保单也几乎设计不出来。

业者预估,若短年期储蓄险逐渐绝迹,未来满期金给付可能都不会那么高,逐渐回归保险长年期保长的本质,寿险公司的短期投资压力就不会那么高。

目标到期基金保单 金管会抓包三缺失

目标到期基金投资保单近三年销量 前两年狂卖逾2,600亿元的连结目标到期债基金投资型保单,推出的寿险公司被金管会找到三大缺失,一是基金布局的债券到期日,超过基金到期日的比率偏高;二是基金操作与公开说明书公布的策略已偏离;三是债券发行公司净值已为负数,且被降评,寿险公司都没有追踪分析对保户的影响,及了解基金公司的因应措施。 因为诉求6~7年后到期,年化报酬率可达3.99~5.99%以上,类似早年热卖的连动债保单,接近保本保息的功能,所以目标到期债券基金保单一推出即十分热卖,单档基金常一卖就数十亿元到上百亿元,一年就可卖上千亿元。 金管会近日公布金